Die Grundlagen der finanziellen Verantwortung

Die Grundlagen der finanziellen Verantwortung

Was bedeutet es, finanziell verantwortungsbewusst zu sein? Es ist eine komplexe Frage mit einer komplexen Antwort, aber im Kern steht eine einfache Wahrheit: Um finanziell verantwortungsbewusst zu sein, müssen Sie innerhalb Ihrer Möglichkeiten leben. Und um innerhalb Ihrer Möglichkeiten zu leben, müssen Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen.

Kreditkarten und Schulden
Wenn Sie wirklich finanziell verantwortungsbewusst sein wollen, reicht es nicht aus, nur die monatliche Mindestzahlung Ihrer Kreditkarte zu leisten. Tatsächlich zeigt die Tatsache, dass Sie Ihren Saldo nicht vollständig begleichen können, dass Sie bereits mehr ausgeben, als Sie verdienen. Verantwortungsvolle Kreditnutzung bedeutet, den Saldo Ihres Kontos jeden Monat vollständig zu begleichen.

Kreditkarten sollten auch für den Komfort genutzt werden, nicht um über die Runden zu kommen. Kreditkarten sind praktisch, da sie die Notwendigkeit, Bargeld mit sich zu führen, eliminieren und Belohnungspunkte generieren können. Kreditkarten können in einem Notfall sehr hilfreich sein. Sollte ein Notfall Sie jedoch dazu zwingen, einen Saldo auf Ihrer Karte zu führen, bedeutet finanziell verantwortungsbewusstes Handeln, die Ausgaben zu kürzen, bis dieser Saldo beglichen ist.

Zinsen bedenken
Die gleiche Logik gilt für alle wiederkehrenden Zahlungen, bei denen Zinsen anfallen. Denken Sie darüber nach: Zinsen auf irgendetwas zu zahlen, bedeutet, dass Sie mehr für diesen Gegenstand ausgeben, als der Kaufpreis beträgt. Hört sich das nach der verantwortungsvollsten Entscheidung an oder nur nach der bequemsten?

Wenn die Zinszahlungen in den Kaufpreis eingerechnet werden, geben Sie mehr aus, um den Artikel zu erhalten, als der Hersteller selbst für angemessen hält. Daher sollte es ein großes Ziel sein, Zinszahlungen so weit wie möglich zu vermeiden.

Natürlich ist es bei den Kosten für Wohnen und Transport für die meisten von uns unmöglich, Zinszahlungen zu vermeiden. In solchen Fällen ist es am verantwortungsvollsten, die monatlichen Zinszahlungen so gering wie möglich zu halten.

In Ihrem eigenen Interesse handeln

Für viele Menschen ist es einfacher gesagt als getan, Zinsen und Schulden zu reduzieren, aber in der Praxis kommt es wirklich darauf an, den Unterschied zwischen Notwendigkeiten und Luxusgütern zu kennen. Zum Beispiel brauchen Sie vielleicht ein Auto, aber Sie brauchen kein Topmodell, und wenn Sie es sich nicht leisten können, es bar zu bezahlen, sollten Sie es nicht fahren.

Ebenso benötigen Sie möglicherweise einen Wohnsitz, aber Sie brauchen keine Villa. Und obwohl die meisten von uns eine Hypothek aufnehmen müssen, um sich ein Haus leisten zu können, bedeutet der Kauf eines Hauses auf verantwortungsvolle Weise, dass Sie eines kaufen sollten, das nicht Ihr Budget sprengt. Finanziell bedeutet dies, dass es nicht mehr als das Zwei- bis Zweieinhalbfache Ihres Jahreseinkommens kosten sollte. Ein weiteres gesundes Maß ist, dass Ihre monatliche Hypothekenzahlung nicht mehr als 30% Ihres monatlichen Nettoeinkommens betragen sollte.

Zusätzlich zur Vermeidung von Überschuldung bei Ihrem Hauskauf sollten Sie eine Anzahlung leisten, die groß genug ist, um die Verpflichtung zur Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden. Wenn Sie sich diese Richtlinien nicht leisten können, mieten Sie, bis Sie genug angespart haben.

Sich selbst zuerst bezahlen—Sparen
Jeden Cent, den Sie verdienen, auszugeben, ist einfach unverantwortlich, es sei denn, Sie haben einen riesigen Treuhandfonds, der so gut mit Geld ausgestattet ist, dass Sie niemals die Erträge aufbrauchen werden. Für die meisten Menschen, insbesondere für diejenigen von uns, die eines Tages in den Ruhestand gehen möchten, ist das Sparen eine Aktivität, die ernst genommen werden muss. Eine großartige Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, sich selbst zu bezahlen, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten—und bevor Sie Ihre Rechnungen bezahlen. Ein gutes Sparziel sind 10%.

Wenn es um das Sparen geht, könnte die Investition in den Aktienmarkt die profitabelste Wahl sein. Sicher, das Investieren birgt Risiken, aber kalkulierte Risiken einzugehen ist manchmal notwendig. Der verantwortungsvolle Weg, dies zu tun, ist es, einen Plan zu haben.

Beginnen Sie damit, Anlagestrategien zur Vermögensallokation zu untersuchen, um zu erfahren, wie Sie die richtige Mischung von Wertpapieren für Ihre Anlagestrategie auswählen. Von dort aus sollten Sie zu einem arbeitgebergesponserten Sparplan beitragen, falls ein solcher Plan verfügbar ist. Die meisten Arbeitgeber bieten an, Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz zu verdoppeln, sodass Sie, wenn Sie mindestens so viel beitragen, um den vollen Betrag zu erhalten, eine garantierte Rendite auf Ihre Investition erzielen.

Wenn Ihre Finanzen es zulassen, maximieren Sie Ihre steuerbegünstigten Sparmöglichkeiten, indem Sie den vollen Betrag in den Plan einzahlen, den der Plan zulässt. Nachdem Sie mit dem Investieren begonnen haben, überwachen Sie den Fortschritt, den Sie auf dem Weg zu Ihren Zielen machen, und passen Sie Ihr Portfolio bei Bedarf an, um auf Kurs zu bleiben.

Notfallfonds
Finanzielle Verantwortung bedeutet, auf das Unerwartete vorbereitet zu sein. Die meisten Experten sind sich einig, dass Sie sich mindestens sechs Monate lang ohne Einkommen finanziell versorgen können müssen. Wenn Sie verheiratet sind und an zwei Gehälter gewöhnt sind, bedeutet dies, dass Sie in der Lage sein sollten, die notwendigen Rechnungen wie die Hypothek, Lebensmittel und Versorgungsunternehmen mit einem Einkommen—oder sogar ganz ohne Einkommen—zu bezahlen. Wenn ein fehlender Gehaltsscheck Sie finanziell ruinieren würde, ist es an der Zeit, einen finanziellen Notfallplan zu erstellen, um dies zu verhindern.

Nicht mit den Nachbarn mithalten
Finanzielle Verantwortung bedeutet, das zu tun, was notwendig ist, um Ihre Bedürfnisse und die Bedürfnisse Ihrer Familie zu erfüllen. Um dies zu erreichen, sollte Ihr Fokus nach innen gerichtet sein. Die Nachbarn zahlen Ihre Rechnungen nicht, also sollten deren Ausgabengewohnheiten nicht Ihre bestimmen oder als Maßstab für Ihren Lebensstandard dienen.

Budgetierung
Ein Budget zu haben, ist eine der zentralen Säulen finanzieller Verantwortung. Sie sollten wissen, wohin Ihr Geld fließt. Geschäftsinhaber kennen die Bedeutung von Cashflow- und Bilanzübersichten; daher existiert kein erfolgreiches Unternehmen ohne ein Budget. Sie sollten das auch nicht.

Eine sehr persönliche Definition
Bedeutet finanziell verantwortungsbewusstes Handeln, dass Sie jeden Cent umdrehen müssen? Vielleicht, aber nur, wenn dies notwendig ist, um schuldenfrei zu bleiben. Andererseits, wenn Sie der Sultan von Brunei sind, können Sie sich leicht einen Jet, eine Mega-Yacht, eine Villa in Südfrankreich und ein paar Paläste leisten. Auch wenn diejenigen von uns mit weniger Mitteln über diese Extravaganz die Stirn runzeln, sollte dies nicht mit mangelnder finanzieller Verantwortung verwechselt werden. Schließlich gibt es nichts Unverantwortliches daran, Dinge zu kaufen, die man sich leisten kann.

Den „verantwortungsvollen“ Punkt erreichen
Letztlich bedeutet finanzielle Verantwortung, innerhalb seiner Möglichkeiten zu leben, unabhängig von der Höhe dieser Möglichkeiten. Betrachten Sie also Ihre finanzielle Situation genau, bewerten Sie Ihre Einnahme- und Ausgabengewohnheiten und nehmen Sie die notwendigen Anpassungen vor, um sich auf eine verantwortungsvolle finanzielle Basis zu stellen.