Wie COVID-19 Unsere Spar- und Ausgabengewohnheiten Verändert Hat

Während sich die US-Wirtschaft langsam erholt und wieder öffnet, kämpfen viele Verbraucher immer noch darum, ihre finanzielle Basis wiederherzustellen. Obwohl die allgemeine Empfehlung lautet, sechs bis zwölf Monate an Ersparnissen anzulegen, wurde dies für viele während der COVID-19-Pandemie unmöglich. Millionen von Menschen verloren ihre Jobs, kleine Unternehmen mussten schließen, und die täglichen Lebenshaltungskosten stiegen weiter an. Die Stimulus-Schecks halfen, aber oft nicht genug.

Es gibt jedoch positive Aussichten. Da immer mehr Amerikaner geimpft werden und die Infektionsraten sinken, erholt sich die US-Wirtschaft langsam. Unternehmen öffnen wieder, die Zahl der Einstellungen steigt, und dies sollte letztlich die finanzielle Belastung vieler Menschen lindern.

Im März 2021 stieg die persönliche Sparquote – das Verhältnis von gesamten persönlichen Ersparnissen zu verfügbarem Einkommen – auf 26,6 %.
Obwohl das Sparen zunimmt, deutet diese Zahl auch auf einen kurzfristigen Rückgang der Konsumausgaben hin, da die Menschen mehr von ihrem Geld behalten.
Das letzte Mal, dass die Sparquote so hoch war, war im April 2020, als sie 33 % erreichte. Obwohl sie in den letzten 12 Monaten allmählich gesunken ist, bleibt sie über 12 %, im Vergleich zu vorpandemischen Werten, die unter 10 % lagen.

Ein Anstieg der Ersparnisse bedeutet jedoch nicht, dass alle Menschen auf großen Bargeldreserven sitzen. “Was jemand mit seinen Ersparnissen tun sollte, hängt ganz von der Situation ab, da einige Branchen stärker betroffen waren als andere”, sagt Ryan Detrick, Vizepräsident und Marktstratege bei Cornerstone Wealth Management. “Wenn Sie zu den Glücklichen gehören, deren Leben durch die Pandemie nicht wesentlich beeinträchtigt wurde, könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein, ausstehende Schulden zu prüfen und entweder zu refinanzieren, solange die Zinssätze niedrig sind, oder einige dieser Schulden zu begleichen. Für diejenigen, die gerade so über die Runden kommen, ist es eine komplizierte Angelegenheit, Ratschläge zu geben.”

Die Finanziellen Auswirkungen von COVID-19
Während die langfristigen Aussichten etwas heller erscheinen, bleibt die kurzfristige Situation unsicher. Überlegen Sie: Die Hälfte der Amerikaner gab in einer kürzlich von der Schwesterseite von Investopedia, The Balance, durchgeführten Umfrage an, dass ihnen nach den monatlichen Ausgaben weniger als 250 $ übrig bleiben, und etwa 12 % sagten, dass ihnen nichts übrig bleibt. Schulden belasten die Menschen ebenfalls, wobei 29 % angaben, dass ihre Kreditkartenschulden während der Pandemie zugenommen haben. Laut einer Umfrage von Charles Schwab haben 53 % der Amerikaner finanzielle Auswirkungen der Pandemie erfahren.

Eine separate Umfrage von T. Rowe Price zeichnete ein noch düstereres Bild: Fast 70 % der Befragten sagten, dass ihr finanzielles Wohlbefinden durch COVID-19 negativ beeinflusst wurde. Die Hauptgründe waren Entlassungen, reduzierte Arbeitsstunden oder Gehaltskürzungen sowie insgesamt weniger Einkommen. Vor der Pandemie sagten 71 %, dass sie einen ausreichenden Notfallfonds hatten. Jetzt sagen 42 %, dass sie ihren Notfallfonds auffüllen müssen, und 44 % sagen, dass sie ihn vergrößern müssen.

„Die Pandemie hat uns daran erinnert, wie wichtig es ist, ein Budget zu haben“, sagt James Boyd, Bildungstrainer bei TD Ameritrade. „Wenn Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, kann es leichter sein, Bedürfnisse und Wünsche zu isolieren und sich mehr auf das Wesentliche zu konzentrieren.“

Für manche ist das jedoch leichter gesagt als getan. „Die Pandemie hat die Menschen sehr unterschiedlich getroffen“, sagt Brian O’Leary, Vermögensberater und leitender Analyst bei Aline Wealth. „Die wichtigste Lektion ist, dass sich die Umstände sehr schnell ändern können.“

Nur 33 % der von T. Rowe Price Befragten (und 30 % der von The Balance Befragten) sagten, dass sich ihre Finanzen während der Pandemie verbessert hätten, hauptsächlich aufgrund geringerer Ausgaben – ein Luxus, den nicht jeder hatte.

Ein Wiederaufleben der Ausgaben
Während in den letzten Jahren mehr gespart wurde, sagt Michael Resnick, leitender Vermögensberater bei GCG Financial: „Ich befürchte, dass die Menschen, wenn sie ein Gefühl der Erleichterung verspüren, aus der Pandemie herauszukommen, zu viel ausgeben, um die verlorene Zeit nachzuholen.“ Laut der Schwab-Umfrage gaben fast ein Viertel der Amerikaner an, dass sie aus genau diesem Grund bereit sind, zu splurgen, während 47 % einfach wieder leben und ausgeben möchten wie vor der Pandemie.

„Wir befürworten das, solange es verantwortungsvoll geschieht“, sagt O’Leary und fügt hinzu, dass dieser Drang im Rahmen eines soliden Finanzplans erfolgen sollte, der auch einen Puffer enthält. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage von McKinsey & Company zeigt, dass mehr als 50 % der US-Verbraucher in diesem Jahr vorhaben, mehr auszugeben, wobei die Hälfte der Befragten Pandemie-Müdigkeit als Grund angibt, während die andere Hälfte bereit ist, bis nach der Pandemie zu warten.

Sparen Bleibt Wichtig
Während die Wirtschaft sich erholt, sollten Verbraucher jedoch nicht gedankenlos ausgeben. „Die Grundregel der Finanzplanung, langfristig zu denken und weniger auszugeben als man verdient, während man einen Notfallfonds aufrechterhält, hat sich für viele meiner Kunden im letzten Jahr als Rettungsanker erwiesen“, sagt Resnick.

Detrick stimmt zu: „Die alte Faustregel, sechs bis zwölf Monate an Ausgaben zu sparen, falls man den Job verliert, gilt weiterhin, aber vielleicht hat die Pandemie viele dazu veranlasst, die Bedeutung dieses Puffers neu zu bewerten und zu erkennen, wie wahrscheinlich es ist, dass sie ihn irgendwann nutzen müssen.“ Es scheint, dass einige diesen Rat befolgen. Fast ein Drittel der von The Balance Befragten sagte, dass sie jetzt mehr sparen als vor der Pandemie, und ein Fünftel schaffte es sogar, mehr zu investieren.

Schritte für diejenigen, die knapp bei Kasse sind
Diejenigen, die sich in einer finanziell prekären Lage befinden, müssen vorsichtiger vorgehen. „Wir erwarten, dass sich die Wirtschaft stark erholen wird – und das hat sie bisher auch –, aber nicht jeder wird das so empfinden“, sagt Detrick. „Während viele Arten von Schulden während der Pandemie Stundungen erhalten haben, ist es wahrscheinlich, dass diese Schutzmaßnahmen schließlich aufgehoben werden, sodass es entscheidend sein wird, auf etwaige Schuldenverpflichtungen vorbereitet zu sein, wenn wir langsam das Licht am Ende des Tunnels der Pandemie sehen.“

Einige Maßnahmen beruhen auf Planung, doch nur etwa ein Drittel der Amerikaner hat tatsächlich einen schriftlichen Finanzplan. Von denen ohne Plan sagen 42 %, dass sie nicht genug Geld haben, um es lohnenswert zu machen.

„Aus finanzieller Sicht wird es eine massive Intervention erfordern“, sagt O’Leary.

Zu Berücksichtigende Schritte:

Wie stehen die Aussichten, dass Ihr Einkommen zurückkehrt? Wenn die Antwort „nicht gut“ lautet, sollten Sie möglicherweise über einen Berufswechsel nachdenken, was eigene Herausforderungen und Stressfaktoren mit sich bringt.
Wenn Sie nichts tun können, um Ihr Einkommen zu verbessern, dann schauen Sie auf Ihre Ausgaben. Gibt es Spielraum, um Zahlungspläne auszuhandeln oder etwas zu streichen?
Wenn Sie COVID-19-Hypothekenstundungen, Mietentlastungen oder Erleichterungen bei Studiendarlehen erhalten haben, prüfen Sie genau die Regeln, wann diese enden und was danach passiert.

„Es gibt ein ganzes Spektrum an Maßnahmen, die Sie ergreifen können, und Sie müssen kreativ sein“, sagt O’Leary.